सिबिल स्कोर क्या होता है (What Is Cibil Score In Hindi) पूरी जानकारी

आज का यह सिबिल स्कोर क्या होता है (What Is Cibil Score In Hindi) तथा सिबिल स्कोर कैसे check करें ? लेख आपके लिए बहुत महत्वपूर्ण होने वाला है। क्योंकि कोई भी लोन को paas कराने में सिबिल/credit स्कोर एक अहम भूमिका निभाता है। कभी-कभी bank ऐसे लोगों को भी loan या फिर credit card देने से मना कर देता है, जिनकी मोटी salary होती है या फिर अच्छा-खासा व्यापार।

फिर जब bank से वजह पूछा जाता है तो जवाब मिलता है कि आपका Cibil Score अच्छा नहीं है या फिर निगेटिव है। इसलिए यह जरुरी है कि आप अपना सिबिल स्कोर अच्छा रखें। क्योंकि सिबिल स्कोर जितना अच्छा होगा, आपको लोन मिलने की संभावना उतनी ही ज्यादा होगी और शर्ते भी उतनी ही आसान हो जाती हैं।

क्योंकि आज की इस internet की दुनिया में आपका सभी data online उपलब्ध हैं। आप जितना भी बैंक से लेन-देन करते हैं, वो सब लोन लेते वक्त देखा जाता है। अक्सर बैंक ग्राहक को क्रेडिट स्कोर के आधार पर ही लोन provide करता है। अगर आपका स‍िबिल स्कोर अच्छा होगा, तो बैंक आपको लोन देने में कतराएंगे नहीं।

ऐसा इसलिए जब आप bank से loan के लिए apply करते हैं तो बैंक आपकी credit history चेक करते हैं कि आपने पहले कभी लोन लिया है या नहीं। अगर लोन लिया था तो उसका payment समय पर किया कि नहीं। Bank को सिबिल स्कोर के जरिये पता चल जाता है कि आपने past में कोई गड़बड़ी की है, तभी लोन देने से बैंक मना करता है।

सिबिल स्कोर क्या होता है ? (What Is Cibil Score In Hindi)

Cibil Score या Credit Score, 300 और 900 के बीच का एक तीन अंकों का नंबर होता है, जो आपकी credit योग्यता को दर्शाता है। सिबिल स्कोर से आपकी credit history का पता चलता है। लोन दिलाने में इसकी अहम भूमिका होती है। 750 या उससे ज्यादा के क्रेडिट स्कोर को अच्छा माना जाता है। इसलिए जरूरी है कि – अपना क्रेडिट स्कोर अच्छा रखें।

इसके जरिए बैंक देखते हैं कि आपने पहले कितने लोन लिए हैं या credit card आदि का किस तरह इस्तेमाल किया है। क्रेडिट स्कोर repayment history, क्रेडिट इस्तेमाल का अनुपात और मौजूदा loan payment आदि से पता चलता है।

सिबिल स्कोर कितना होना चाहिए ?

सबसे कम सिबिल स्कोर 300 होता है और सबसे अधिक सिबिल स्कोर 900 होता है। अगर किसी व्यक्ति का सिबिल स्कोर 300 है तो उसे कभी लोन नहीं मिल सकता है। क्योंकि उसने अपने पूर्व लोन का repayment या credit card का बिल तय समय से जमा नहीं किया है।

अगर किसी व्यक्ति का सिबिल स्कोर 900 है तो उस व्यक्ति को तुरंत लोन मिल सकता है। अगर इस विषय पर बात करें कि सिबिल स्कोर कितना रहना चाहिए तो जानकारी के लिए बता दें कि 750 से अधिक सिबिल स्कोर बेहतर माना जाता है।

अगर 700 सिबिल स्कोर है तो भी चिंता की बात नहीं है। लेकिन 700 से सिबिल स्कोर होने पर विचार करने की आवश्यकता होती है।

अपना सिविल स्कोर कैसे check करते हैं ?

आईये अब जानते हैं कि Cibil Score कैसे check करें ?

• सिबिल की वेबसाइट में log-in करें – सिबिल की वेबसाइट https://www.cibil.com/ पर जाएं और page के दाहिनी ओर top corner में ‘Get Your Cibil Score‘ पर click करें। यह आपको subscription option वाले page पर ले जाएगा। Free Option के लिए scroll down करना होगा।
• Account Create करें – यहां आपको अपना ईमेल आईडी, नाम (इस अकाउंट के लिए यह आपका यूजरनेम होगा), पासवर्ड, आईडी प्रूफ (जैसे पैन कार्ड, वोटर आईडी, पासपोर्ट नंबर, आधार), जन्‍मतिथि, पिन कोड और मोबाइल नंबर दर्ज करना होगा। इन details को भरने के बाद ‘Accept & Continue‘ पर click करें।
• अपनी पहचान को verify करें – अगला step अपनी पहचान को वेरिफाई करने का होता है। आपने जो मोबाइल नंबर दिया है, उस पर आपको एक OTP (One Time Password) मिलेगा। ओटीपी दर्ज करें और ‘continue‘ पर click करें।
• Dashboard पर जाएं – आपके enrollment की पुष्टि को दिखाते हुए आपको नई window पर ले जाया जाएगा। इस बारे में आपको ई-मेल भी भेजा जाएगा। अपना credit score check चेक करने के लिए ‘Go To Dashboard‘ पर click करें।
• सिबिल स्‍कोर/क्रेडिट स्कोर देखें – आपको myscore.cibil.com पर ले जाया जाएगा। यहां आप free में अपना cibil score और cibil report देख सकते हैं।

एक बार अकाउंट बना लेने के बाद आप https://myscore.cibil.com/ पर ‘Member Log-In‘ सेलेक्‍ट कर अपना cibil score देख सकते हैं। लॉग-इन करने के लिए आपको अपना ई-मेल आईडी और पासवर्ड दर्ज करना होगा।

अगर आपको उसी साल अपना सिबिल स्‍कोर दोबारा चाहिए तो सिबिल के paid plan को subscribe करना होगा।

सिबिल स्कोर से जुड़े संबंधित सवाल FAQs

सिबिल (CIBIL) क्या है ?

CIBIL (Credit Information Bureau India Limited) एक कंपनी है, जो हर एक लोन का एक record maintain करती है यानी पूरा लेखा-जोखा रखती है। CIR (Credit Information Report) के आधार पर सिबिल को आंका जाता है।

इस report में आपकी तरफ से अब तक लिए गए loan और credit cards की पूरी जानकारी होती है। लोन की ईएमआई और क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल और इनके बिलों का भुगतान आप किस तरीके से करते हैं; उस आधार पर आपका क्रेडिट स्कोर generate होता है।

बैंक का सिबिल स्कोर क्या होता है ?

बैंक का सिबिल स्कोर कुछ नहीं होता है। Cibil Score सदैव व्यक्ति विशेष का होता है। सिबिल स्कोर किसी भी व्यक्ति के वित्तीय लेन-देन का लेखा–जोखा होता है। अगर व्यक्ति ने पहले कोई loan लिया होता है और लोन का repayment जिस प्रकार से किया होता है, उसी के आधार पर सिबिल स्कोर बनता है।

सिबिल सिबिल (क्रेडिट स्कोर) के चरण

जैसे कि अभी तक आपको यह पता चल गया है कि credit score 300 से 900 के बीच होता है। आइए अब क्रेडिट स्कोर के 300 से 900 के बीच के चरण को समझते है।

• उत्कृष्ट क्रेडिट स्कोर (800 से ऊपर)
• अच्छा क्रेडिट स्कोर (700-800)
• औसत क्रेडिट स्कोर (500-700)
• खराब क्रेडिट स्कोर (500 से नीचे)

सिबिल स्कोर खराब होने की वजह

अक्सर लोग loan लेकर सही time पर payment नहीं करते हैं। देर से EMI भरना, क्रेडिट कार्ड का सही समय पर भुगतान नहीं करना, ऐसे कदम से सिबिल स्कोर पर बुरा असर पड़ता है।

इसके अलावा लोन के विषय में बहुत ज्यादा पूछताछ करने से भी सिबिल स्कोर पर नकारात्मक असर पड़ता है, क्योंकि आप जितने बैंक से संपर्क करेंगे, सभी बैंक सिबिल स्कोर चेक करेंगे। लगातार सिबिल चेक होने से उसपर निगेटिव असर पड़ता है।

कैसे सुधारें सिबिल स्कोर

सिबिल स्कोर सुधारने का एक तरीका सबस शानदार है। वह है कि customer द्वारा अपने सभी बकाया का भुगतान तय समय पर किया जाय। अगर लोन चल रहा है तो लोन का repayment तय तारीख पर हो और credit card के बकाया का भुगतान भी due date पर या पहले होना चाहिए। ऐसा करने से cibil score में सुधार हो जाता है।

सिबिल स्कोर कैसे बढ़ाए ?

सिबिल स्कोर बढ़ाने के लिए क्रेडिट कार्ड की बिलों और लोन की ईएमआई का भुगतान तय समय पर करें।

सिबिल ठीक कैसे होगा ?

• एक साथ कई लोन न लें
• सालभर सिबिल क्रेडिट स्कोर चेक करते रहे
• क्रेडिट की रेटिंग खराब न होने दें
• क्रेडिट कार्ड की बिलों का समय पर भुगतान करें
• बकाया को तय तारीख पर जमा करें

होम लोन के लिए सिबिल स्कोर कितना होना चाहिए ?

Home Loan के लिए सिबिल स्कोर 700 से ऊपर होना अनिवार्य होता है। होम लोन एक सुरक्षित लोन है, लेकिन लोन का amount बड़ा होने के वजह से औसत सिबिल स्कोर की मांग की जाती है।

सिबिल से नाम कैसे हटाये ?

सिबिल हटाने का कोई तरीका वर्तमान में नहीं है। बैंक और financial institutes लोन देने से पहले यह जानकारी प्राप्त करना चाहते हैं कि जिसे लोन देना है, उसका loan repayment का record कैसा है।

क्या वह लोन का repayment तय समय पर करता है या नहीं करता है। यह सभी जानकारी प्राप्त करने के जरिया सिबिल स्कोर ही है। जिसके कारण यह कहा जा सकता है कि सिबिल हटाने का तरीका कोई नहीं है।

सिबिल स्कोर कितने दिन में अपडेट होता है ?

हर तीन महीने में सिबिल स्कोर update होता है। अगर ग्राहक सही समय पर लोन का भुगतान करता है तो सिबिल अपडेट हो जाता है। हालांकि सिबिल ठिक होने में एक financial year तक का समय लगता है।

आज अपने जाना – सिबिल स्कोर (Cibil Score) क्या है ?

उम्मीद करते हैं कि आपको यह सिबिल स्कोर क्या होता है (What Is Cibil Score In Hindi) लेख जरूर पसंद आया होगा और आपको इससे काफी कुछ जानने को मिला होगा। आपको यह लेख कैसा लगा comment करके हमें जरूर बताएं।

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